Planification financière

Planification financière

Les raisons de faire une planification financière sont de donner priorité à vos objectifs financiers, d’organiser vos finances, de vous aider à économiser de l’argent efficacement pour atteindre vos objectifs et de vous donner une tranquillité d’esprit, afin que vous vous souciiez moins de vos finances.

Être déterminé, précis et réaliste durant l’établissement de vos objectifs est essentiel pour prendre les bonnes décisions afin d’atteindre vos objectifs. La flexibilité est essentielle pour faire face aux embûches financières rencontrées en chemin. Les objectifs financiers changent et être capable de s’adapter à ces changements est essentiel.

La révision de vos objectifs sur une base annuelle, en particulier après des événements financiers ou majeurs de votre vie, est un facteur clé pour vous adapter au changement et pour rester concentré sur la vue d’ensemble. La planification financière est un processus continu et non pas un événement ponctuel.

En tant que planificateurs financiers, nous sommes ici pour vous guider à travers ce processus continu. Notre rôle est de vous aider à identifier, à préparer et à faire face aux différents défis afin que vous puissiez vous concentrer sur vos objectifs personnels et professionnels.

Évaluation financière

La première étape du processus nous permet d’examiner votre bilan et votre budget.

Gestion de la dette

La façon dont vous structurez votre dette actuelle et dont vous planifiez une dette future a un effet durable sur votre marge brute d’autofinancement et, en fin de compte, sur votre plan financier.

Planification de la retraite

Le cœur de tout plan financier est la retraite.

Planification de l’éducation

Investir dans l’avenir de nos enfants peut sembler être une tâche monumentale lorsque toutes les autres obligations financières sont prises en considération.

Planification de l’assurance

L’examen des avantages offerts par votre employeur (si vous en avez), d’assurance invalidité et d’assurance vie, aidera à identifier tout risque pour le bien-être financier de votre famille.

Planification de la protection

Votre testament, le mandat en cas d’incapacité, la procuration, le mariage, les sociétés et les fiducies sont tous des aspects juridiques qui ont un impact direct sur vous et votre famille.

Planification fiscale

L’efficacité fiscale de votre plan financier est de la plus haute importance.

Planification successorale

La planification successorale ne concerne pas seulement le montant d’argent laissé à vos héritiers.

Évaluation financière

La première étape du processus nous permet d’examiner votre bilan et votre budget. Le but ultime est de comprendre vos engagements financiers pour intégrer vos priorités au sein de vos objectifs dans un plan financier souple. C’est le fondement d’un plan financier solide.

Gestion de la dette

La façon dont vous structurez votre dette actuelle et dont vous planifiez une dette future a un effet durable sur votre marge brute d’autofinancement et, en fin de compte, sur votre plan financier. La maximisation de votre marge brute d’autofinancement, en réduisant vos coûts d’intérêts, est l’objectif de la gestion de la dette. L’efficacité fiscale de la façon dont la dette est structurée peut également contribuer à une planification financière réussie à long terme.

Planification de la retraite

Le cœur de tout plan financier est la retraite. Comprendre les risques et les retours nécessaires afin de réussir votre plan de retraite à long terme est une nécessité absolue. Les pensions gouvernementales à elles seules ne permettront pas au Canadien moyen de survivre dans le contexte financier actuel. La combinaison de toutes vos sources de revenus de retraite en un plan cohérent déterminera les choix que vous devez faire pour atteindre vos objectifs plus tard.

Planification de l’éducation

Investir dans l’avenir de nos enfants peut sembler être une tâche monumentale lorsque toutes les autres obligations financières sont prises en considération. Les frais des écoles privées et des études postsecondaires peuvent peser lourdement sur vos finances. Le plus tôt que vous commencez à planifier et la manière dont vous le faites sont des éléments qui peuvent atténuer beaucoup de cette pression.

Planification de l’assurance

L’examen des avantages offerts par votre employeur (si vous en avez), d’assurance invalidité et d’assurance vie, aidera à identifier tout risque pour le bien-être financier de votre famille. Des situations de santé imprévues ou des accidents peuvent être ravageurs même pour les meilleurs plans. Comprendre et traiter les risques auxquels vous et votre famille vous exposez est primordial pour sauvegarder votre avenir financier.

Planification de la protection

Votre testament, le mandat en cas d’incapacité, la procuration, le mariage, les sociétés et les fiducies sont tous des aspects juridiques qui ont un impact direct sur vous et votre famille. Ils pourraient avoir des effets néfastes sur vos finances et sur vos rêves d’avenir s’ils ne sont pas traités. Lors de la création de votre plan financier, nous nous coordonnons avec votre professionnel juridique pour identifier les lacunes qui pourraient vous exposer au risque légal.

Planification fiscale

L’efficacité fiscale de votre plan financier est de la plus haute importance. Organiser vos finances afin de profiter des nombreuses règles fiscales vous permettra de maximiser le montant des revenus que vous conservez ou différez dans le futur. Choisir les bons placements et le montant des économies versées au REER par rapport au CELI sont des exemples de la façon dont vous pouvez maximiser vos actifs et votre patrimoine d’après une perspective fiscale.

Planification successorale

La planification successorale ne concerne pas seulement le montant d’argent laissé à vos héritiers. Elle peut aussi signifier l’héritage que vous souhaitez laisser derrière vous et pour lequel vous voulez être remémoré. La protection de cet héritage est de la plus haute importance avant votre décès. La planification des taxes et des legs spécifiques peut devenir un défi lorsque vous abordez ce problème seul. Un plan successoral vous aidera à identifier le moyen fiscal le plus efficace pour structurer votre testament qui répondra le mieux à vos souhaits, et identifiera tout risque lié à cet héritage.